銀行理財產品存在五大問題
發(fā)布時間:2013-04-27 新聞來源:一覽銀行英才網
銀行英才網4月27日報道,由中國網、普益財富、西南財經大學信托與理財研究所三家實力機構聯(lián)合主辦的2013中國網•普益財富管理論壇,于今日在北京金融街(5.72,-0.01,-0.17%)麗思卡爾頓酒店隆重舉行,論壇以“多元市場中的財富管理新趨勢”為主題,分“金融高管圓桌論壇”、“銀基對話”、“銀證對話”、“銀信對話”等四個分論壇,來自銀行、保險、券商、基金、信托五大行業(yè)近百家金融企業(yè)的300余位嘉賓齊聚一堂、共襄盛典。
中國銀監(jiān)會業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫在主題致辭中指出,銀行理財產品主要存在的問題是,第一,現(xiàn)在我們有些商業(yè)銀行董事會、高管層對理財業(yè)務重視不夠,高管層,特別是董事會,對理財還沒有明確的發(fā)展定位。有些作為攬存的管理,有些還是作為流動性的管理,沒有真正樹立代客理財?shù)母拍睢N覀儼雁y行理財當做簡單的高息攬存和變相房貸的工作,這是一些銀行的做法。
第二,我們發(fā)現(xiàn)的問題是產品銷售不規(guī)范行為時有發(fā)生。2011年銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》,總體上取得一定成效,銀行在風險監(jiān)視、客戶權益保護、風險評估方面有了很大改進,但是仍有部分銀行為追求利潤,一些機構存在對誤導消費者、誤導銷售的情況。
第三,我們看到理財業(yè)務發(fā)展過快,參加機構良莠不齊,部分風險管理能力不強。參與理財?shù)陌l(fā)行很多是銀行、證券、保險,特別是銀證合作、銀保合作、銀基合作,投資一些非標類設計產品,有些是有相應的開發(fā)投資機構對產品的開發(fā)設計,特別是第三方沒有做到貸前調查、貸中審查、貸后檢查這樣審慎的規(guī)范要求。
第四,基金、券商、保險等成為規(guī)避銀信合作監(jiān)管的新渠道。特別是2012年下半年以來,券商受托管業(yè)務規(guī)模快速擴張,主要是通過銀證合作的通道類迅速增加,使銀行的理財資金,通過券商成立的資管計劃間接的投入了一些限制性的行業(yè)。
第五,部分銀行仍存在著不規(guī)范的資金池業(yè)務。所謂不規(guī)范的資金池理財業(yè)務是指不同類型、不同期限的多支理財產品同時對應多筆資產,無法做到每支理財產品的單獨規(guī)范和管理。第六,信息披露不夠充分。特別是理財資金的投向披露不夠充分,比如大家看到在網上購買一些理財產品,看到理財產品銷售說明書,都是股權類資產投資幅度是0-70%、債權類也是0-70%,幅度過大,使消費者無法把握明確的投資方向。
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